अपना डीमैट खाता कैसे खोलें ? - Zerodha, Angel One Upstox

How To Open Demat Account

आपके द्वारा हर दिन किए जाने वाले कार्यों को देखते हुए इक्विटी या ऋण जैसे अपने वित्त को प्रबंधित करना परेशानी भरा हो सकता है। 1996 के डिपॉजिटरी अधिनियम ने सभी के लिए कुछ क्लिकों में अपनी वित्तीय प्रतिभूतियों का प्रबंधन करना आसान बना दिया है। शेयरों या अन्य प्रतिभूतियों की भौतिक प्रतियां प्राप्त करने के बजाय, एक डीमैट खाता आपको एक ऑनलाइन ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के लाभों का लाभ उठाने में मदद करता है जहां आप मानकीकृत इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम पर अपनी वित्तीय प्रतिभूति रखते हैं।

जहां अधिकांश विकसित देशों ने धोखाधड़ी को कम करने, बाजार दक्षता में सुधार करने और कारोबार को कम करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म की पेशकश की, भारत सरकार ने 1996 में डीमैट खाते के प्रावधानों को विकसित समय के साथ बनाए रखने के लिए पेश किया ।

भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड (SEBI) सेबी के अनुसार, वित्तीय प्रतिभूतियों में कारोबार करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक डीमैट खाता अनिवार्य है।

डीमैट खाता क्या है?

एक डीमैट खाते का अर्थ ‘अभौतिक‘ खाते के लिए उपयोग किया जाता है जिसका अर्थ है कि आपके शेयर, स्टॉक, बांड, और अन्य वित्तीय प्रतिभूतियां अब ‘भौतिक‘ या हार्ड कॉपी फॉर्म के बजाय इलेक्ट्रॉनिक रूप में उपलब्ध हैं।

 डीमैट खाता निम्नलिखित प्रतिभूतियों की श्रृंखला रख सकता है:

1. शेयर

2. स्टॉक्स

3. ई–गोल्ड

4. बांड

5. सरकारी प्रतिभूतियां

6. आईपीओ

7. एक्सचेंज ट्रेडेड फंड

8. गैर–परिवर्तनीय डिवेंचर

9. शेयर बाजार में कारोबार किए जाने वाले म्यूचुअल फंड

आप डीमैट खाते के विषय में किसी अन्य बैंक खाते की तरह सोच सकते हैं: यह आपके क्रेडिट, डेबिट, शेष राशि, लेनदेन इतिहास दिखाता है, और इलेक्ट्रॉनिक रूप से आपके वित्त को बनाए रखने का एक स्थान है। खाते को बनाए रखने के लिए आवश्यक होल्डिंग्स के मूल्य की कोई निम्न सीमा नहीं है। जब आप खाता खोलते हैं तो आपके पास शून्य शेष हो सकता है ।

 डीमैट खाते के लाभ

पिछले कुछ वर्षों में किए गए तकनीकी प्रगति ने एक demat खाता रखने के लिए बहुत सारे लाभ प्राप्त किए हैं:

1. कारोबारी अपनी सुविधा के अनुसार लेनदेन कर सकते हैं, जिससे यह सुविधाजनक और समय की बचत करने वाला बन सकता है।

2. लेनदेन रजिस्टर करने के लिए कोई कठिन कागजी कार्रवाई आवश्यक नहीं है।

3. शेयर प्रमाण पत्र, बांड, आदि की भौतिक प्रतियों की चोरी, देरी, या धोखाधड़ी का कोई खतरा नहीं है क्योंकि प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में संग्रहीत किया जाता है।

4. ऋण के साथ–साथ इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स रखने के लिए आपके पास एक एकीकृत मंच है।

5. बोनस, विभाजन, विलय, समेकन आदि के मामले में स्वचालित क्रेडिट डीमैट खाते में पंजीकृत जाते हैं ।

6. कई संचार आवश्यकताओं को समाप्त करता है: प्रत्येक हितधारक के लिए कंपनी, कारोबारी, निवेशक से संपर्क करने की आवश्यकता को हटाने के लिए लेनदेन के बारे में इलेक्ट्रॉनिक अलर्ट के माध्यम से सूचित किया जाता है।

7. पते में परिवर्तन को डिपॉजिटरी प्रतिभागी के माध्यम से निवेशक द्वारा निवेश की गई प्रत्येक कंपनी के साथ अपडेट किया जाता है।

8. पहले के विपरीत जब शेयरों का लेनदेन केवल लॉट(एक साथ कई) में किया जाता था अब एक शेयर को खरीदा/बेचा जा सकता है ।

9. स्टाम्प ड्यूटी लागतों के हटने से , जो अन्यथा पहले प्रतिभूतियों के भौतिक अभिलेखों से जुड़े थे, कारोबार की लागत में महत्वपूर्ण कमी हुई है।

डीमैट खाते के प्रमुख तत्व

चार प्रमुख तत्व हैं:

1. डिपॉजिटरी 

भारत में दो अधिकृत डिपॉजिटरी परिचालन करते हैं अर्थात् सिक्योरिटीज लिमिटेड के केंद्रीय डिपॉजिटरी और सिक्योरिटीज लिमिटेड के राष्ट्रीय डिपॉजिटरी ये दोनों संस्थान इलेक्ट्रॉनिक रूप से पूर्व–सत्यापित शेयर रखते हैं।

2. डिपॉजिटरी प्रतिभागी (डीपी) 

सेबी के तहत पंजीकृत कोई भी वित्तीय संस्थान डिपॉजिटरी के एजेंट के रूप में कार्य कर सकता है और निवेशक के लिए लेनदेन कर सकता है। किसी भी डिपॉजिटरी सेवा का माध्यम डीपी होना चाहिए। एक डीपी एक वित्तीय संस्थान, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, भारत में एक विदेशी बैंक (आरबीआई अनुमोदित), एक स्टॉकब्रोकर, क्लीरिंगहाउस, राज्य वित्तीय निगम,शेयर हस्तांतरण एजेंट, गैर–बैंकिंग वित्तीय कंपनी, आदि हो सकते हैं।सेबी प्रत्येक डीपी को एक अद्वितीय कोड प्रदान करती है।

3. निवेशक

निवेशक वह व्यक्ति है जो प्रतिभूतियों का मालिक है। इस मामले में, डीमैट खाता रखने वाला व्यक्ति निवेशक है।

4. अद्वितीय आईडी:

प्रत्येक डीमैट खाते में एक अद्वितीय 16 अंकों की पहचान संख्या होती है जो प्रतिभूतियों का सुगम और पारदर्शी प्रसंस्करण सुनिश्चित करती है।

 डीमैट खाते के साथ उपलब्ध सुविधाएं

एक डीमैट खाता न केवल आपकी वित्तीय प्रतिभूतियों को रखने के लिए उपयोग किया जाता है; यह कई अन्य कार्यों में भी उपयोगी हो सकता है:

1. निवेश हस्तांतरण

खाता धारक अपने पूरी होल्डिंग्स को या इसके कुछ हिस्से को किसी अन्य व्यक्ति को स्थानांतरित कर सकता है। खाता धारक को केवल सटीक जानकारी के साथ डिलीवरी निर्देश स्लिप भरने की आवश्यकता होती है और शेयरों या अन्य होल्डिंग्स का निर्बाध हस्तांतरण किया जा सकता है।

2. विच्छेदन

निवेशक अपने भौतिक शेयर प्रमाण पत्र या प्रतिभूतियों के अन्य भौतिक रिकॉर्ड को अभौतीकरण की प्रक्रिया के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करना चुन सकता है। ऐसा करने के लिए, खाता धारक को भौतिक प्रमाणपत्रों की जानकारी का विवरण देने के लिए डीमैट अनुरोध फॉर्म (प्रत्येक डीपी के साथ उपलब्ध) भरना होगा और इसे मूल प्रमाण पत्र के साथ डीपी में जमा करना होगा। चूंकि प्रत्येक प्रकार की प्रतिभूति में एक अलग अंतर्राष्ट्रीय प्रतिभूति पहचान संख्या (आईएसआईएन) होती है, इसलिए निवेशक को प्रत्येक प्रतिभूति के लिए रूपों को अलग करना होगा।

डीपी सभी दस्तावेजों की पुष्टि करता है, डीपी निवेशक खाते को अपडेट करता है, और डिपॉजिटरी परिवर्तनों का एक नोट बनाता है।

अभौतीकरण के समान,  डीमैट प्रतिभूति को फिर से भौतिकीकरण के माध्यम से एक भौतिक रिकॉर्ड में संसाधित किया जा सकता है। इसके लिए, निवेशक को (ISIIN)आई एस आई आई आईन के साथ एक रेमेट अनुरोध फॉर्म भरना होगा।

ऋण के लिए बंधक

ऋण के लिए आवेदन करते समय प्रतिभूति होल्डिंग्स का मूल्य बंधक के रूप में उपयोग किया जा सकता है।

4. कॉर्पोरेट क्रियाएं

डीमैट खाते में प्रतिभूतियां कंपनी से जुड़ी हुई हैं। ऐसे मामले में, जब भी इक्विटी में विभाजन होता है, बोनस जारी किया जाता है, या कंपनी शेयरों या अन्य प्रतिभूतियों .से संबंधित कोई अन्य कदम उठाती है, निवेशक को सूचित किया जाता है, और प्रतिभूति स्थिति स्वचालित रूप से अपडेट हो जाती है, केंद्रीकृत प्रणाली के लिए धन्यवाद। एक डीमैट खाता निवेशक के लिए अपने निवेश पर नजर रखना आसान बनाता है। 

5. खाता फ्रीज करें

केवल तभी उपलब्ध है जब आपके डीमैट खाते में विशिष्ट प्रतिभूतियां (और शेष शून्य न हो) हों, इस सुविधा का उपयोग तब किया जा सकता है जब निवेशक किन्हीं भी अप्रिय गतिविधियों की अपेक्षा करता हो। आप अपने डीमैट खाते को उसी तरह फ्रीज कर सकते हैं जैसे कि आप बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड को ब्लॉक करते हैं।

6. ई–सुविधा

त्वरित लेनदेन को सक्षम करने के लिए, एनएसडीएल निवेशक को लेनदेन करने और फिर ई–पर्ची को अपने संबंधित डीपी में जमा करने की अनुमति देता है।

डीमैट खाते के प्रकार

निवेशक की आवासीय स्थिति के आधार पर भारत में तीन प्रकार के डीमैट खाते खोले जा सकते हैं:

नियमित डीमैट खाता: भारत में रहने वाले निवेशकों के लिए।

प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता: अनिवासी भारतीय जो अनिवासी रुपया खाता (NRE)रखता है  इस प्रकार के डीमैट खाते को खोल सकते हैं। यह खाता धन के अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण की अनुमति देता है।

गैर–प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता – अनिवासी साधारण रुपया  खाते (NRO) वाले अनिवासी भारतीय इस प्रकार के डीमैट खाते को खोल सकते हैं। हालांकि, यह धन के अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण की अनुमति नहीं देता है।

 डीमैट खाता कैसे खोलें?

अब जब आप एक डीमैट खाते के कार्यों और लाभों को जानते हैं, तो आप डीमैट खाता खोलने की ओर इच्छुक हो सकते हैं। पर्याप्त रूप से सुविधाजनक, डीमैट खाता खोलना आसान है। यह दो तरीकों से किया जा सकता है: ऑफ़लाइन और ऑनलाइन। आइए इस पर नजर डालते हैं कि डीमैट खाता ऑफ़लाइन कैसे खोलें।

1. डिपॉजिटरी सहभागी चुनें

जब आप विभिन्न डीपीएस द्वारा दी गई सेवाओं और लाभों की तुलना कर लेते हैं, तो आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त डीपी को अंतिम रूप दे सकते हैं।

2.आवेदन प्रपत्र भरें 

एक नया डीमैट खाता खोलने के लिए आपको एक आवेदन पत्र भरना होगा। इसके साथ ही, आपको केवाईसी दस्तावेजों जैसे पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, पैन कार्ड, बैंक विवरण, और आपके व्यक्तिगत विवरण की एक सूची जमा करने की आवश्यकता होगी। 

3. सत्यापन प्रक्रिया

नैतिक और कानूनी कारोबार सुनिश्चित करने के लिए, और किसी भी संदेह को दूर करने के लिए जो आपको एक डीमैट खाते और विभिन्न कार्यों के संबंध में हो सकते हैं, आपको नियमों और विनियमों की एक सूची दी जाएगी। डीपी आपके और आपके केवाईसी दस्तावेजों का व्यक्तिगत सत्यापन करेगा। आपको एक डीमैट खाता खोलने से जुड़े किसी भी आवश्यक शुल्क का भुगतान करना होगा। शुल्क डीपी की मौजूदा नीति पर निर्भर करता है। शुल्क अलग-अलग डीपी के लिए भिन्न होता है। 

4. अंतिम अनुमोदन

 जब आपके दस्तावेज़ सत्यापित हो जाते हैं, और अंतिम औपचारिकताएं पूरी हो जाती हैं, तो आपका नया डीमैट खाता खोला जाएगा। आपको अपने खाते के लिए अद्वितीय पहचान संख्या भी दी जाएगी। 

 ऑनलाइन डीमैट खाता कैसे खोलें? 

डीमैट खाता खोलने का एक और सुविधाजनक तरीका है। केवल एक कंप्यूटर/लैपटॉप/टैब/स्मार्टफोन से लैस, आप कुछ मिनटों में अपना डीमैट खाता खोल सकते हैं। 

यहां पर ऑनलाइन डीमैट खाता खोलने के लिए कुछ चरण दिए गए हैं : 

1. अपनी पसंदीदा डीपी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।

2. अपना नाम, फोन नंबर और निवास के शहर के लिए पूछने वाले सरल लीड फॉर्म को भरें। इसके बाद आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा।

3. अगले फॉर्म पर जाने के लिए ओटीपी दर्ज करें। अपने केवाईसी विवरण जैसे कि जन्म तिथि, पैन कार्ड विवरण, संपर्क विवरण, बैंक खाता विवरण भरें।

4. आपका डीमैट खाता अब खुल गया है! आपको डीमैट खाता नंबर जैसे विवरण अपने ईमेल और मोबाइल पर प्राप्त होंगे।

एक निवेशक के पास कई डीमैट खाते हो सकते हैं। ये खाते एक ही डीपी, या विभिन्न डीपी के साथ हो सकते हैं। जब तक निवेशक सभी अनुप्रयोगों के लिए आवश्यक केवाईसी विवरण प्रदान कर सकता है, तब तक वे कई डीमैट खाते खोल सकते हैं।

 निवेशक की पात्रता

भारत का कोई भी पंजीकृत निवासी, इसे साबित करने के लिए आवश्यक दस्तावेज के साथ भारत में एक डीमैट खाता खोल सकता है। यहां तक कि सेबी के तहत कुछ प्रतिबंधों के साथ, अनिवासी–भारतीय भी डीमैट खाता खोल सकते हैं।

एक डीमैट खाते में तीन खाता धारक हो सकते हैं; दो संयुक्त खाता धारक और एक मुख्य खाता धारक।

बैंक खातों की तरह, मृत्यु के मामले में लाभार्थी को नामांकित करने का प्रावधान है। संयुक्त खाता धारकों के मामले में, प्रत्येक खाता धारक को लाभार्थी को नामांकित करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। नामांकित व्यक्ति को खाता धारक की इच्छाओं के अनुसार बदला या अपडेट किया जा सकता है।

स्वीकृत केवाईसी दस्तावेजों की सूची

एक डीमैट खाता खोलने के लिए, आपको कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। आपको पहचान के एक प्रमाण और पते के एक प्रमाण की आवश्यकता होगी। यहां स्वीकृत दस्तावेजों की एक सूची दी गई है जो इसके लिए कार्य कर सकती है ।

पहचान का प्रमाण

1. पासपोर्ट

2. ड्राइविंग लाइसेंस

3. मतदाता आईडी

4. आईटी रिटर्न

5. बिजली/फोन बिल की सत्यापित प्रति

6. पैन कार्ड

7. बैंक प्रमाणन

8.केंद्रीय या राज्य सरकारी निकाय द्वारा जारी एक फोटो आईडी कार्ड

9.आईसीएआई, आईसीडब्ल्यूएआई, आईसीएसआई, बार परिषद आदि, तस्वीर के साथ जारी पहचान पत्र 

 पते का प्रमाण

1. मतदाता आईडी

2. राशन कार्ड

3. पासपोर्ट

4. ड्राइविंग लाइसेंस

5. बैंक पासबुक/ बैंक स्टेटमेंट

6. छुट्टी और लाइसेंस अनुबंध/बिक्री का अनुबंध

7. आवासीय टेलीफोन/बिजली बिलों की सत्यापित प्रतियां

8. उच्च न्यायालय/सुप्रीम कोर्ट के न्यायाधीशों द्वारा स्व-घोषणा

9. केंद्रीय या राज्य सरकारी निकाय द्वारा जारी किए गए पते के साथ एक फोटो आईडी कार्ड

10. आईसीएआई, आईसीडब्ल्यूएआई, आईसीएसआई, बार काउंसिल आदि द्वारा जारी किया गया, तस्वीर और पते के साथ पहचान पत्र।

 एक डीमैट खाते से जुड़े विभिन्न शुल्क

शुल्क डीपी और उनकी नीति पर निर्भर करता है। आमतौर पर, एक शुल्क खाता खोलने का होता है; एक वार्षिक रखरखाव शुल्क; एक अभौतीकरण शुल्क; डीपी द्वारा किए गए प्रत्येक लेनदेन पर एक लेनदेन शुल्क/कमीशन।

आम तौर पर, खाता खोलने का शुल्क माफ कर दिया जाता है, जबकि अभौतीकरण शुल्क पूरी तरह मौजूद नहीं हो सकता है।

 डिपॉजिटरी प्रतिभागियों के बीच शेयर स्थानांतरित करना

निवेशक प्रतिभूतियों को एक डीमैट खाते से दूसरे में स्थानांतरित करना चाह सकता है। जब अलग-अलग डीपी विवादास्पद दो डीमैट खातों को संचालित करते हैं लेकिन एक ही केंद्रीय डिपॉजिटरी पर, निवेशक को इंट्रा डिलिवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप भरने और भरे हुए स्लिप को अपने डीपी में जमा करने की आवश्यकता होती है। हालांकि, यदि डीपी विभिन्न केंद्रीय डिपॉजिटरीज पर हैं तो निवेशक इंटर डिलिवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप भर देगा।

उसी दिन डीआईएस को निष्पादित करने के लिए जमा करने के लिए निवेशक को बाजार चालू होने पर डीआईएस जमा करने की आवश्यकता होती है। यह भी सुनिश्चित करता है कि स्थानांतरण के निष्पादन में कोई देरी नहीं है।

कृपया ध्यान दें, हस्तांतरण का प्रबंधन करने वाला ब्रोकर हस्तांतरण शुल्क ले सकता है।

डीमैट खाते और ट्रेडिंग खाते के बीच का अंतर

एक डीमैट खाता और ट्रेडिंग खाता तत्वों के साथ ही काम करता है- वित्तीय प्रतिभूतियां। हालांकि, डीमैट खाते में प्रतिभूतियों को रखा जाता है, जबकि ट्रेडिंग खाता निवेशक को इन प्रतिभूतियों को इनमें कारोबार करने बेचने या खरीदने की अनुमति देता है।

किसी के पास ट्रेडिंग खाते के बिना एक डीमैट खाता हो सकता है, लेकिन एक डीमैट खाते के बिना एक ट्रेडिंग खाता नहीं हो सकता है।

 ट्रेडिंग खाता कैसे खोलें?

सक्रिय ट्रेडिंग खाता रखने का मतलब स्टॉक एक्सचेंज के साथ पंजीकृत होना है। यह तब हो सकता है जब आपके पास एक सक्रिय ट्रेडिंग खाता हो। यदि आप कारोबार भी करना चाह रहे हैं तो ऑनलाइन ट्रेडिंग खाता खोलने के लिए चरण निम्नलिखित हैं:

1. सेबी के साथ पंजीकृत विभिन्न फर्मों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं और ब्रोकरेज दरों की तुलना करें।

2. अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त का चयन करें।

3. आवश्यक केवाईसी दस्तावेजों के साथ खाता आवेदन पत्र भरें।

4. सत्यापन पूरा होने के बाद, आपको अपना अद्वितीय ट्रेडिंग खाता विवरण प्राप्त होगा।

5. कारोबार शुरू करें!

 डीमैट और ट्रेडिंग खातों का उपयोग करके कारोबार

अब जब आपके पास डीमैट और ट्रेडिंग खाता दोनों ही है, तो आप कुछ ऑनलाइन कारोबार में लग सकते हैं। आइए, यह समझने के लिए कि वित्तीय प्रतिभूतियों में कारोबार करने में आपकी सहायता के लिए आपके डीमैट और ट्रेडिंग खाते कैसे काम करते हैं, दो परिदृश्यों पर नज़र डालते हैं।

1. जब निवेशक खरीदना चाहता है

अपने ट्रेडिंग खाते से, आप शेयर खरीदने के लिए एक आदेश स्थापित कर सकते हैं। इसके बाद, ऑर्डर स्टॉक एक्सचेंज स्तर पर संसाधित हो जाता है, और आपके द्वारा खरीदे गए शेयर आपके डीमैट खाते में जमा हो जाते हैं।

2. जब निवेशक को बेचना चाहता है

अपने ट्रेडिंग खाते से, आप एक विशेष प्रतिभूति की एक x राशि बेचने के लिए आर्डर स्थापित करते हैं। कार्रवाई एक्सचेंज स्तर पर किया जाता है, और डेबिट प्रतिभूतियों को प्रतिबिंबित करने के लिए आपके डीमैट खाते को अद्यतन किया जाता है।

ट्रेडिंग आपके ब्रोकर/फर्म की नीति के आधार पर ऑनलाइन या कॉल पर हो सकती है। यदि आप फोन पर लेनदेन का अनुरोध कर रहे हैं, तो अपना खाता विवरण तैयार करें क्योंकि आपके ब्रोकर को लेनदेन पूरा करने के लिए उन विवरणों को प्रदान करने की आवश्यकता होगी।

एक्सचेंज कारोबार शुरू करने से पहले प्रदान की गई खाता जानकारी की पुष्टि करता है। यह उन शेयरों की उपलब्धता सुनिश्चित करेगा जिनमें आप कारोबार करना चाहते हैं, बाजार मूल्य पर ध्यान दें, और उसके बाद ही लेनदेन करें।

यह सलाह दी जाती है कि आप कारोबार शुरू करने से पहले अपने डीमैट और ट्रेडिंग खातों को लिंक करें ताकि हर बार जब आप लेन-देन करें तो आपको बार-बार खाता विवरण प्रदान करने की आवश्यकता न हो। इससे भी बेहतर है कि किसी भी अतिरिक्त हितधारक को हटाने के लिए अपने डीमैट और ट्रेडिंग खाते एक ही फर्म के साथ रखें। 

अब जब आपके पास एक कामकाजी विचार है कि डीमैट और ट्रेडिंग खाते कैसे काम करते हैं, और जानते हैं कि ऑनलाइन डीमैट खाता खोलना कितना आसान है, ‘एक डीमैट खाता कैसे खोलें’ पृष्ठ पर जाएं और 15 मिनट में कारोबार शुरू करें ! 

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